Що спіткає наші заощадження в банках України ?

Криза, яка охопила світ, не обминула, звісно, і Україну. Якщо дуже стисло. Нагадаю, що розпочалося ця криза зі стрімкого зростання у світі цін на продовольство ще у 2006-2007 роках. Тільки ціна рису виросла у 4-5 разів. Це викликало глобальні зміни у світі: мільярди людей почали витрачати більше коштів на харчування і різко зменшили придбання непродовольчих товарів. Внаслідок цього відбулося зменшення, виробництва, робочих місць, доходів населення. Ці негаразди вважали тимчасовими(?!) і намагалися подолати їх звичним способом через штучне стимулювання попиту населення. Наприклад, банки Україні надавали кредити навіть тим, хто не міг і збирався їх повертати.
Але світові ціни на продукти харчування продовжували залишатись на високому рівні. Світова фінансова система не витримала такого «навантаження» і почала втрачати стабільність.
В Україні, за даними НБУ, перевищення депозитних вкладів у банках фізичних осіб і наданими кредитами фізичним особам в останні три роки стрімко зменшувалося. Так на початок 2006 року воно становило 40 млрд. 427 млн. 676 тис. грн., на початок 2007 року - 29 млрд. 380 млн. 634 тис. грн., на початок 2008 року - 12 млрд. 354 млн. 21 тис. грн. Ще на 1 жовтня 2009 року це співвідношення було позитивним і складало 2 млрд. 175 млн. 524 тис. грн. Однак вже на 1 січня 2009 року сума кредитів, наданих фізичним особам, в першу чергу в наслідок девальвації курсу гривні, навпаки катастрофічно перевищила депозитні вклади в банках України фізичних осіб аж на 52 млрд. 541 млн. 508 тис. грн.
Отже, ера коли одні фізичні особи своїми коштами (депозитними вкладами) кредитували інших фізичних осіб і навіть юридичних закінчилася.
Якщо на початок 2006 року кошти, запозичені банками у фізичних і юридичних осіб, складали відповідно 42,2% і 38,6% від загальних запозичень і власного капіталу банків, то на початок 2009 року їх частка зменшилася відповідно до 27,3% і 26,8%, що разом склало тільки 54,1%. Тобто зменшилося за останні три роки на 25,7%.
З іншого боку, кредити, що були отримані юридичними особами на початок 2006 року, у складі активів банків складали 53,9%, а фізичними особами - 14,2%. А вже на початок 2009 року кредити юридичних і фізичних осіб відповідно склали 51,1% і 29,0% від активів банків, що разом становило 80,1%, тобто збільшення на 12 відсотків.
Отже, сьогодні стабільність банків України все більше залежить не від реальних коштів, що належать суб’єктам господарювання і населенню, а від коштів, що запозичені як у НБУ, так і у інших фінансових установ, тобто банків один у одного. Варто збанкрутувати навіть одному банку і банківська система може розвалитися. А подальше вилучення населенням своїх вкладів з банків лише прискорює цей процес. Постраждають від цього, в першу чергу, мільйони вкладників, які станом на початок 2009 року разом тримали 216 млрд. 315 млн. 201 тис. грн. своїх заощаджень на депозитних вкладах в банках України.
Як не парадоксально, але тільки довіра вкладників до банківської системи, повернення до неї коштів, що вилучені з неї самими громадянами, надає шанс на її врятування, а отже і врятування заощаджень громадян.
Вимагати плекати цю довіру треба з кожного українського політика і урядовця.
P.S. Загальний обсяг депозитів в банках України фізичних осіб за січень 2009 року в національній валюті зменшився на 2,8% до 105,0 млрд. грн., а в іноземній валюті - на 4,5% до 13,3 млрд. дол. США.
Cергій Соломаха,
економічний оглядач газети «Сіверщина»